Услуги

Страхование жизни

1. Разработка страховых продуктов, в том числе:
   1. Накопительное страхование жизни в условиях инфляции, предусматривающее участие страхователей в прибыли страховщика (бонусы) и индексацию страховых взносов и страховых выплат. См. "Страхование жизни в условиях инфляции" ->
   2. Рисковое страхование жизни. См. Страхование на срок ->
   3. Групповое универсальное страхование жизни – простая в администрировании, удобная и для клиента и для страховой компании групповая накопительная программа страхования. Может также использоваться в качестве групповой пенсионной программы. См. Групповое накопительное страхование жизни->
   4. Аннуитеты/пенсии – программы, учитывающие отличие страховой смертности от популяционной и снижение смертности в будущем. См. Смертность пенсионеров ->
   Разработка продуктов включает в себя:
   1. Расчет страховых резервов, как в соответствии с российской отчетностью, так и в соответствии с международными стандартами или US GAAP, в том числе оценка адекватности резервов и их чувствительности к сделанным предположениям.
   2. Моделирование будущих денежных потоков (модель страхового офиса); планирование бизнеса.
   3. Разработка схем добровольного пенсионного страхования.
   4. Статистический анализ данных, подготовка таблиц смертности для разных видов страхования.
   5. Анализ убыточности страхового портфеля компании в разрезе продуктов, филиалов/агентств, линий продаж и т.д.
2. Подготовка пакета лицензионных документов:
   1. Общие правила страхования;
   2. Методики расчета страховых тарифов и резервов;
   3. Расчет таблицы страховых тарифов и т.д.
3. Анализ действующих страховых продуктов и, при необходимости, их совершенствование.
   См. также Типичные проблемы молодых компаний ->
4. Расчет страховых резервов:
   1. в соответствии с российской отчетностью. Контроль соответствия методологии компании разработанному Минфином РФ Положению о порядке формирования резервов по страхованию жизни;
   2. оценка адекватности страховых резервов в соответствии с МСФО;
   3. оценка резервов в соответствии с US GAAP.
   См. также Формирование резервов ->
5. Разработка модели бизнеса страховой компании, позволяющей прогнозировать будущие денежные потоки: взносы, в том числе, с учетом индексации, начисление дополнительного инвестиционного дохода, страховые выплаты, выкупные суммы, изменение резервов, комиссия, при различных предположениях о будущем опыте (смертность, доходность, досрочное расторжение, принятие индексации и т.д.). Определение прибыльности страховой компании в целом или по линиям бизнеса. Расчет заложенной стоимости компании (Embedded value). См. Моделирование в страховании жизни ->
6. Статистический анализ данных, подготовка таблиц смертности для разных видов страхования.
7. Анализ убыточности страхового портфеля компании в разрезе продуктов, филиалов/агентств, линий продаж и т.д.

Актуарный инструментарий Mo.net

1. Консультации, презентация, подготовка приложений:тестирование прибыли (profit testing), моделирование бизнеса (life office model), заложенная стоимость (embedded value) и т.д. См. Актуарный инструментарий ->

Мастер класс для сотрудников страховых компаний

1. Проведение семинаров по страхованию жизни – продукты, риски, смертность, инвестиции, андеррайтинг, перестрахование... См. Повышение квалификации специалистов по страхованию жизни ->

Пенсионные планы предприятий

• Разработка схем добровольного пенсионного страхования/негосударственного пенсионного обеспечения.
• Оценивание пенсионных обязательств предприятий в соответствии с международными (IAS19) и американскими (FAS 87, 88, 132R) стандартами.
• Подготовка иллюстративных материалов.

Общее страхование

• Расчеты резервов убытков в соответствии с международными стандартами (IAS и US GAAP) на базе общепринятых принципов и стандартов актуарной практики; актуарная поддержка оценки стоимости страховой компании (Due Diligence).
• Анализ адекватности резервов убытков (run-off анализ).
• Анализ страхового портфеля «в целом»: оценка убыточности по периодам страховых происшествий и по периодам андеррайтинга, анализ частот и средних размеров убытков, выявление трендов и сезонных колебаний. Разработка рекомендаций по управлению портфелем.
• Сегментарный анализ портфеля: влияние рейтинговых факторов на тариф.
• Расчет тарифов по страховым продуктам:
  • Анализ данных: источники, качество и репрезентативность, уровень сегментации, управление данными;
  • Коррекция данных: большие и катастрофические убытки, франшизы, незаявленные и недостаточно заявленные убытки (IBNR и IBNER), изменения портфеля (инфляция, изменения в экономической, политической, законодательной области и пр.), специфика конкретного продукта;
  • Выбор модели тарификации: маргинальные суммы, обобщенная линейная модель (GLM), методы теории доверительного оценивания, распределение числа убытков и величины убытка;
  • Учет требований рынка: тарифы конкурентов, антиселекция, уровень сложности, технические и административные ограничения;
  • Обратная связь: мониторинг и коррекции тарифов.
• Рекомендации по управлению данными: состав данных, контроль целостности информации;
• Подготовка документов для Федеральной службы страхового надзора (ФССН): методика расчета тарифных ставок, таблицы тарифов;
• Анализ перестраховочной защиты и разработка рекомендаций по оптимизации перестрахования.

Пенсионные планы предприятий

• Разработка схем добровольного пенсионного страхования/негосударственного пенсионного обеспечения.
• Оценивание пенсионных обязательств предприятий в соответствии с международными (IAS19) и американскими (FAS 87, 88, 132R) стандартами.
• Подготовка иллюстративных материалов.

Государственная пенсионная система

Анализ пенсионной системы страны, разработка модели пенсионной системы и возможных сценариев ее развития. Долгосрочное прогнозирование денежных потоков, подготовка предложений по развитию государственной пенсионной системы.

Работы могут выполняться как самостоятельно, так и с привлечением других специалистов и/или организаций.

РОССИЯ, Москва,     тел.+7 916 811 8567     E-mail: